重磅辟谣“外汇管制”，那些你被误导的日子
时 间 : 2017-1-11 15:02:23 编 辑: 管理员
想必很多关注海外投资的朋友最近朋友圈又被人民银行第三号令“外汇管制”的消息给刷屏了！2016年12月30号，央行对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行了修订。
此次修改重点解读：大额交易报送制度
01
当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
02
非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
03
自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
04
自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
关注度最高的核心内容
大额跨境交易报告标准为：20万元人民币！或者等值1万美元！超过以上额度，金融机构将上报！
下面是辟谣时间
辟谣-1
注意！注意！注意！这个“上报”是金融机构行为，并没有要求个人申报，此前有不负责任的媒体解读为“现在如果你需要往外汇1万美元，你就需要向银行申报，走申报、审批、核准的程序”。
辟谣-2
有媒体说，购汇换汇额度调整了，降为1万美元等值了，错！
购汇换汇照常进行，只是说日常超过1万美元等值额度后，金融机构会将这一行为上报，而上报≠ 降低额度。
所谓的“上报”，是银行向人行和反洗钱部门上报，不是客户向银行申报。
说白了，这是银行的事，不是客户的事。
假如王先生每年有5万美金的汇款额度，他愿意一年之内分多次汇出也可以，愿意一天之内汇出也可以，不需要所谓的申报审批核准，只要一年内不超过五万等值就行。
只不过以前一次性汇五万美金以上银行才会报大额，现在一次性汇一万美金以上就报大额了。
上报≠资金有问题（这是重点！重点！重点！）
上报不等于资金有问题，而是“合理怀疑”必经流程，只要是正当的换汇购汇，不用担心。
重新整理后的上报重点
这次调整主要调的也就是报大额和报可疑交易，主要包括以下四点：
一、明确以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，新增建立和完善交易监测标准、交易分析与识别、涉恐名单监测、监测系统建立和记录保存等要求，同时删除原规章中已不符合形势发展需要的银行业、证券期货业、保险业可疑交易报告标准。
二、将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限。
三、新增规章适用范围、大额跨境交易人民币报告标准等内容。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”。
四、对交易报告要素内容进行调整，增加“收付款方匹配号”、“非柜台交易方式的设备代码”等要素，删除“报告日期”、“填报人”和“金融机构名称”等要素，设计了要素更加精简的《通用可疑交易报告要素》。
案例分析：
王先生购买澳洲100万的房产，如果贷款五成的话，王先生需要汇款50万澳币，按照现行标准，一次汇款5万美金，至少要分7次汇款。对于购房需要大量资金而言，这种方式将增加极大的繁琐性和难度。
注意！注意！注意！考虑到金融机构调整需要时间，新规从2017年7月1日才开始。
建 议
此政策的出台，媒体的很多声音是片面的，一些人说海外投资已经完全被限制了，这是无稽之谈，下面给您简单解读：
首先，政策本来就有，只是再次拿出来强调一下；
第二，5万美金结售汇以内只是多了个申报选项而已；
第三，主要针对的是每年都是50万/100万美金以上出境的客户。
说了那么多，其实是希望大家不要太紧张，只要我们做守法好公民，也就不需要太担心这些问题啦。但在另外一方面，向海外汇款的难度一定是加大了，所以到7月1日为止最后的几个月，您无论如何都要开始资产资产配置了。
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